riga
Литва
Эстония
Латвия

Сюжеты

100 тысяч евро на компенсации от банка SEB. Как нас обкрадывают в интернете

Банк SEB, Государственная полиция Латвии и организация "Альянс цифровой безопасности" огласили свежие данные по мошенничеству с банковскими счетами и платежными картами.

"Наши 130 криминальных процессов по статье 193 пункт 1 Криминального закона — это намного, в разы меньше, чем подобных преступлений происходит в онлайн-реальности", — признала в интервью порталу BaltNews.lv офицер экономической полиции Илзе Соколовска.

Банк SEB, Госполиция и "Digitālās drošībās alianse" ("Альянс цифровой безопасности") призывают к бдительности.
© BaltNews.lv
Банк SEB, Госполиция и "Digitālās drošībās alianse" ("Альянс цифровой безопасности") призывают к бдительности.

На этой пресс-конференции о киберпреступности журналистам был показан короткометражный фильм, снятый по заказу банка SEB. Сюжет прост: главная героиня просила покупателей магазина дать свою платежную карту, обещая ее вернуть через несколько минут, проведя платеж за покупки в другом POS-терминале. Скрытая съемка показала, что в Латвии только один из десяти людей не согласен доверить свои деньги постороннему человеку. Герои фильма улыбались, что их разыграли на камеру, говоря о своем доверии и о том, что банковская карта — это все же не кошелек с наличными деньгами, который точно никто и никогда не даст в руки постороннему человеку.

Гигиена цифровой безопасности

Разницы между кошельком с купюрами и пластиковой картой с чипом, где деньги привязаны к счету, — нет! Более того, оцифрованные накопления с карточки украсть проще. Об этом напомнила журналистам руководитель организации "Digitālās drošībās alianse" ("Альянс цифровой безопасности") Марта Криваде.

"Хакерам больше не надо взламывать IT-системы — они пользуются человеческой невнимательностью, незнанием и беспечным отношением. Например, судя по результатам опроса, проведенного компанией "Gemius", только половина респондентов знает, где в их компьютере можно посмотреть, обновлен ли антивирус. 32% устройств не защищено паролем. Большинство пользователей не обновляет программное обеспечение. А каждый пятый житель Латвии уверен, что бесплатный публичный Wi-Fi абсолютно безопасен. Не обеспечивая защиту своего компьютера или смартфона, можно потерять не только данные платежной карты, но и другие персональные данные. Октябрь в Латвии объявлен месяцем кибербезопасности, где гигиена оставляет желать лучшего", — говорит глава "Альянса цифровой безопасности". 

Это высказывание Марты Криваде подтверждает банковская статистика и отчеты Госполиции: количество киберпреступлений, как и число обращений в банк людей с заявлениями о кражах со счетов, увеличивается прямо пропорционально росту электронной коммерции. По словам члена правления банка SEB (у этого банка примерно треть всех карточных платежей в Латвии, в основном с помощью кредитных и дебитных карт "MasterCard") Арниса Шкапарса, рост онлайн-бизнеса опережает поток жалоб.

Оборот онлайн-платежей сейчас в Латвии уже превышает оборот наличных расчетов — и тенденция такова, что роль наличности будет снижаться. По статистике SEB, по Латвии за первые два квартала текущего года число платежей через интернет-банк увеличилось на 6% (с 8,6 млн до 9,1 млн платежей), а число покупок, совершенных латвийцами в интернет-магазинах за год увеличилось на 44% (с 0,9 млн покупок до 1,3 млн). Число оплаты через платежные сайты увеличилось на 8% — с 1,2 млн до 1,3 млн случаев. Заметим, что это — только один банк, и только в Латвии, пусть и занимающий вторую после "Swedbank" позицию как эмитент платежных карт. Эту статистику можно экстраполировать на всю банковскую отрасль.

Храните карты как зеницу ока

"Люди готовы доверить свою карту незнакомцу, не задумываясь, что на ней указан номер карты и пользователя, а также CVV2 или CVC2 код (три цифры на нелицевой стороне карточки, используемые для оплаты в интернете). Этого достаточно, чтобы расплатиться за покупку в интернете. И скопировать (сфотографировать, запомнить даже) их совсем несложно. Еще проще с таким беспечным отношением потерять данные карты в виртуальной среде, делая покупки в интернете.

Привлеченные низкой ценой, некоторые люди забывают о безопасности и делают покупки в интернет-магазинах, которые не обеспечивают защиту "3D Secure" (а это в принципе, самая надежная система на сегодня защиты карточных платежей от рисков мошенничества). Если онлайн-коммерсанты не присылают вам на электронную почту подтверждения сделки, если не просят ввести дополнительный пароль, такие магазины не гарантируют, что введенные покупателем данные не попадут к злоумышленникам", — говорит член правления банка SEB Арнис Шкапарс.

В этом банке с января по июнь рассмотрено 2600 жалоб потерпевших от мошенничества. 84% оспоренных сделок с картами в интернете связано с неправильным хранением карточных данных, и в 80% это связано с тем, что платежные карты попали в чужие руки. Это могут быть даже дети, вытащившие из кошелька папы или мамы карточки и решившие с ними "поиграть в интернет-магазин": есть и такие случаи, современные 8-летние малыши способны оплатить покупку бонусов в онлайн-игре самостоятельно. По словам Арниса Шкапарса, расходы за последние 5 лет на компенсации клиентам составили около 100 тысяч евро.

"Примерно треть претензий признаются необоснованными. Это те случаи, когда сделка подтверждена средствами аутентификации клиента или у торговца есть другие доказательства того, что покупку совершил владелец карты. Сотрудничество с международными платежными системами MasterCard и Visa предусматривает, что интернет-магазин, не работающий в системе "3D Secure", должен вернуть деньги, если владелец карты оспаривает сделку, а у магазина нет никаких других доказательств своей правоты.

Примерно две трети жалоб клиентов подпадают под это соглашение, снятые со счета средства удается вернуть. И все же в 80% жалоб клиенты уверяют, что покупку совершил не они, а кто-то другой. Это значит, что из-за беспечного отношения человека к хранению личных данных ими завладели посторонние. Жаль, но излишняя доверчивость подводит клиентов банков", — говорит BaltNews.lv Шкапарс.

Письма счастья из Нигерии

Замначальника Управления по предотвращению экономических преступлений Госполиции Илзе Соколовска привела вашему автору ряд примеров, попавших в правоохранительное поле деятельности.

«Это 70 тысяч евро, где инвойс предприятию за покупку тракторной техники был подменен т.н. фишерами (подмена web-страницы платежного учреждения в режиме онлайн на страницу с реквизитами преступников). Это масштабное дело резидента Латвии, открывшего в Германии интернет-магазин с немецкими товарами, где деньги клиентов, не получивших товар, были присвоены. В Видземе 70-летний мужчина перевел все свои сбережения на счет мошенников, получив письмо из Африки (модные в 90-е "нигерийские письма счастья" до сих пор попадаются). В этом случае ущерб составил 7 тысяч евро, потерпевший пытался взять кредит в банке, чтобы сделать транзакцию в Африку на еще большую сумму — и к сожалению, ни мы, ни банк в этом случае не можем помочь», — рассказала BaltNews.lv Илзе Соколовска.

За первые 9 месяцев этого года Государственная полиция начала 130 уголовных процессов (по статье 193, п. 1 КЗ ЛР) о получении, использовании и распространении данных, программного обеспечения и инструментов для незаконных действий с финансовыми инструментами и платежными средствами.

«В среднем получается, что подобные процессы начинают каждый второй день. К тому же преступлений в рамках одного процесса может быть несколько — с начала года зафиксировано уже 270 случаев, когда возникло подозрение по поводу незаконного использования данных или программного обеспечения», — говорит заместитель начальника Управления Госполиции по борьбе с экономическими преступлениями Илзе Соколовска.

Вдобавок, по ее словам, расследование такого рода преступлений — часто долгий и сложный процесс, который продолжается на международном уровне. При современных возможностях похитить данные в виртуальной среде не труднее, а порой и легче, чем совершить реальную кражу. Поэтому крайне важно хранить личные данные столь же тщательно, как любую другую собственность.

«Важно делать покупки только в надежных интернет-магазинах и критически оценивать все суперпредложения, приходящие по электронной почте. К сожалению, люди часто попадаются на такого рода уловки и раскрывают мошенникам свои личные данные, что потом требует долгого и сложного расследования, — заключает Илзе Соколовска. Купить и продать на грош пятаков — древняя, как сам мир, психология, работает на стороне киберпреступников».

Загрузка...

Сюжеты